"инвестицион лойиҳаларни молиялаш ҳамда кичик бизнес ва хусусий тадбиркорликни кредитлаш кўламини янада ошириш". Нельзя требовать этого от банков, если не давать им под это средства. кредитование новых проектов и малого бизнеса - дело очень рискованное. а если требовать административно увеличить кредитование, то реальная процентная ставка для заемщиков вырастет. Не та, которая наисана в описании кредита, а та, которую придется платить с учетом различных "дополнительных услуг" и "оговорок".

Разработать нормативный документ, или поправки в уже действующие документы, обеспечивающие безусловное выполнение права клиента получать свои средства из банка по первому требованию в желаемой им форме. Не так как сейчас, в Законе "О гарантиях свободы предпринимательской деятельности" говорится, что предприниматель имеет право свободно распоряжаться своими средствами. А пошагово. Что происходит, если банк затягивает платеж? Не дает наличные деньги? и т.п. потому что пока не будет управы на банки, будет нелегальный внебанковский оборот денежных средств в наличной форме.

"мамлакат иқтисодий ривожланишининг замонавий талабларига жавоб бермайдиган ҳужжатларни бекор қилиш (ёки талабга жавоб бермайдиган қисмларига ўзгартиришлар киритиш) ибораларини киритишни таклиф қиламан.

Ҳаракатлар стратегияси лойиҳаси билан танишиб чиқиб, нақадар кенг кўламдаги чора-тадбирлар амалга оширилиши режалаштирилаётганини англаш қийин эмас. Лойиҳада тижорат банкларининг капиталлашувини ошириш қайд этилган, ушбу масалада қуйидаги таклифларни бераман: Базель қўмитаси талабларидан келиб чиқиб ЎзР МБ томонидан ишлаб чиқилган йўриқнома талабларини Тижорат банклари томонидан бажариб бориш ва кредит маблағларини узлуксиз ажратилишини таъминлашнинг муҳим манбаи сифатида Тижорат банкларига соф фойдани ошириш (имтиёзлар бериш, харажатларни қисқартириш ва ҳ.к)га шарт-шароит яратиш ва имтиёзлар ҳисобига олинган соф фойдани капиталлашувга йўналтиришни таклиф этаман. Масалан, ҳозирда МБ ягона Тариф режасига асосан жисмоний шахсларнинг пл.карточкалари қолдиғига йиллик 9% дан кам бўлмаган миқдорда фоиз ҳисобланади. Сонларда гапирадиган бўлсак, 1 ой давомида пл.картага 1.0 млн. сўм қолдиқ турса атиги 7.5 минг сўм фоиз туғади. Бу жисмоний шахс учун сезиларли аҳамият касб этмайди, лекин Тижорат банки учун ушбу харажат тури йилига тахминан 20-50 млрд сўмга айланади. Агар ушбу харажат турини бекор қилинса, банкларни капиталлашувига сезиларли туртки бўлади. бунинг ўрнига PayMe орқали ҳозирда 2% эвазига таклиф этилаётган пл.картадан бошқа пл.картага пул ўтказиш хизматини ЕОПЦ базасида жорий этилса ва хизмат текин (ёки 10 баравар арзон) қилинса, 1.0 млн. сўм ўтказмадан жисмоний шахс 20 минг сўм тежаши мумкин бўлади (ойига 7.5 сўм фоиз олгандан кўра 20 минг сўм тежаган ҳар қандай одамга маъқул келади). бунда истисно тариқасида пенсионерлар картаси қолдиғига фоиз ҳисоблаш амалиётини бекор қилмасдан қолдириш ҳам мақсадга мувофиқ бўлади. Бундай мисолларни таҳлиллар натижасида янада кўпайтирсак янада яхши бўлади деб ўйлайман. Эътиборингиз учун Раҳмат

Дастурни амалга ошириш учун банклар юқори риск асосида, асосан янги ташкил этилган тадбиркорлик субъектларига кредит беришига тўғри келади. Шу сабабдан, банкларга кредитлар муаммога айланганда ҳаракат қилишлари учун ваколатларни кенгайтириш керак. Бунда, банкларга муаммо келиб чиққандан сўнг, 60 кун ичида банклар томонидан гаров мулкларини мустақил реализация қилиш ваколатини бериш мақсадга мувофиқ (мулклар банк розилиги асосида, автоматик равишда банк номига расмийлаштирилиши керак).

Давлат дастурини муаффакиятли амалга ошириш, давлатимиз фуқароларини тадбиркорликка кенг жалб қилиш мақсадида тижорат банкларига марказлаштирилган республика фондларидан арзон ресурслар такдим этилиши даркор. Хусусий акциядорлик тижорат банкларида жалб қилинган ресурс таннархи Марказий банк кайта молиялаш ставкасидан ортиб кетиши натижасида илтиёзли кредит маблагларини фукаро ва тадбиркорларга ажратишда муаммолар юзага келмоқда. Тадбиркорликни кредит маблаглари хисобига йулга куйиш ва ривожлантириш кўп жихатдан кредит фоиз ставкасининг миқдорига бориб тақалади. Тижорат банклари хам минимал фойда хисобига бўлса хам ўз харажатларини қоплаган холда кредит маблагларини ажратиши керак. Шунинг учун, тижорат банкларига республика тараккиёт фонди ёки бошқа манбалар орқали йилига 3 % лик 10 йил муддатга ресурслар ажратилса мақсадга мувофиқ бўлар эди.

Тижорат банклари фаолияти самарадорлигини ошириш мақсадида пластик карталарга белгиланган ягона тарифни бекор қилиш ва тарифларни белганлаш бўйича банкларга ваколатни бериш мақсадга мувофиқ бўлар эди. Чунки, бугунги кунда банк хизматларини ичида самарадорлиги йук банк махсулоти - бу пластик карталар билан боғлиқ операциялардир. Фуқаролар пластик карта қолдиқларига 9 % йиллик харажат хисобланиши банклар самарадорлигини тушириб юбормоқда. Пластик картадаги маблақларни омонатларга жалб қилишда хам омонат ставкаларини ортиб кетишига олиб келди. Шунинг учун, банклар самарадорлиги ва накдсиз ахоли омонатларини такомиллаштириш мақсадида пластик карта қолдиқларига 9 % ставкани йиллик 2 % га тушуришни таклиф этмоқчиман.

Фуқаролар турмуш фаровонлигини янада ошириш мақсадида "Истеъмол кредити" тўғрисидаги Қонунни (#33, 06.05.2016 й) қайта кўриб чиқиш керак. Мазкур Қонуннинг 15-модда 3-хат бошисида "Молиявий истеъмол кредити бериш Ўзбекистон Республикасида ишлаб чиқарилган истеъмол товарларини (хизматларни) ишлаб чиқарувчи корхона ёки реализация қилувчи ташкилотнинг банкдаги ҳисобварағига банк ёхуд бошқа кредит ташкилоти томонидан пул маблағлари ўтказиш йўли билан амалга оширилади" дейилган жумлани "Молиявий истеъмол кредити бериш Ўзбекистон Республикасида ишлаб чиқарилган истеъмол товарларини (хизматларни) ишлаб чиқарувчи корхона ёки реализация қилувчи ташкилот, хусусий тадбиркорларнинг банкдаги ҳисобварағига банк ёхуд бошқа кредит ташкилоти томонидан пул маблағлари ўтказиш йўли билан ҳамда фуқароларнинг шахсий пластик карталарига ўтказиш йўли билан амалга оширилади" жумласига ўзгартирилса мақсадга мувофиқ бўларди. Чунки, амалдаги Қонун бўйича савдо ва хизмат кўрсатиш билан шуғилланувчи ЯТТлар хисобварағларига истеъмол кредитларини ўтказиш мумкин эмас. Бу холат ЯТТ ва ахоли норозилигига олиб келмоқда. Шунингдек, истеъмол кредитларини фукаролар шахсий пластик карталарига ўтказиш йўли билан берилишини йўлга қўйилиши истеъмол кредит бозорини янада ривожланишига олиб келади.

Банкларда амалда бўлаётган норматив хукукий хужжатларни хозирги замон талабларига асосан тубдан ўзгартириш, Республика ахоли тўғрисидаги тўлиқ маълумотларни ўз ичига олган ягона база ташкил этиш керак. Яъни кредит олиш учун бир канча хужжатлар талаб этмай оддийгина Республика базасидан ўша фуқаро маълумотлари тортиб олинади ва бошка ташкилотларга борган такдирда хам унинг кредит карздорлиги мавжудлиги базада куринади.

Атабеков Азизбек Рахматович ning fikrlariga qo'shilaman. Vaqt va kuch ancha tejalardi shunda

"мамлакат иқтисодий ривожланишининг замонавий талабларига жавоб бермайдиган ҳужжатларни бекор қилиш (, талабга жавоб бермайдиган қисмларига ўзгартиришлар киритиш ёки илғор хорижий банкларни миллий меёрий хужжатлари билан уйғунлаштириш ) ибораларини киритишни таклиф қиламан.